Финансисты советуют россиянам держать дома запас наличности на несколько дней
Снять деньги в банкомате, перевести по номеру телефона, приложить карту к терминалу — привычные действия. Только работают они ровно до того момента, пока работает инфраструктура. А она, как показал этот год, отказывает всё чаще.
Отсюда и рекомендация, которая звучит теперь от финансистов регулярно: держать под рукой наличные. Ориентир — сумма на неделю-полторы обычных трат. Кто-то из аналитиков говорит про пять дней, кто-то про две недели, чаще всего сходится на семи-десяти. Речь не о том, чтобы перевести все сбережения в бумажки. Речь о страховке на короткий срок.
Логика простая. Деньги на счёте никуда не деваются при сбое. Проблема в доступе к ним. Приложение не открывается, Система быстрых платежей не проводит перевод, терминал в магазине не может связаться с банком. И человек с полным счётом стоит у кассы без возможности заплатить.
Что именно ломается и почему это стало регулярным
Причины называют разные. Технический сбой на стороне кредитной организации. Повреждение серверных мощностей. Проблемы со связью. Последнее в этом году стало особенно болезненным: отключения мобильного интернета бьют по безналичным платежам напрямую.
Аналитик банковского сектора Андрей Бархота советует запас на пять-семь дней. Его аргумент: при сбоях инфраструктуры люди на время теряют возможность распоряжаться своими деньгами дистанционно. И это не гипотетическая ситуация — с ней уже сталкивались миллионы.
«Деньги на счёте не исчезают. Исчезает возможность ими воспользоваться в нужный момент», — так описывает проблему источник в банковской сфере.
За пределами крупных городов вопрос стоит острее. В посёлках, на трассах, на рынках терминал — не всегда. Перевод по номеру телефона не пройдёт без мобильной связи. В дачных посёлках при отключении электричества кассовое оборудование тоже перестаёт принимать карты. Наличные в такой ситуации — не пережиток, а рабочий инструмент.
Есть и юридическая сторона. Статья 140 Гражданского кодекса закрепляет рубль как законное платёжное средство, обязательное к приёму на всей территории страны. Схожие нормы содержатся в законе о Центральном банке. То есть отказать в оплате наличными продавец не вправе — это не прихоть покупателя, а норма закона.
Отдельная история — поездки за рубеж. Карты «Мир» принимают далеко не везде, а банкоматы, выдающие рубли или местную валюту, есть не в каждой стране. Перед выездом стоит выяснить, какие способы оплаты там работают, и взять запас наличной валюты. Экономисты советуют примерно ту же логику: сумма на несколько дней текущих расходов, а не все накопления.
Крупные сбережения дома держать не стоит. Резерв рассчитан на короткий период, а не на долгое хранение. И уж точно не на виду.
Спрос на наличные в этом году вырос заметно. По данным Банка России, в июле объём наличных денег в обращении прибавил 643,4 миллиарда рублей — на 43,1 процента больше июньского показателя и максимум с начала года. Регулятор объяснял всплеск в том числе отключениями мобильного интернета: и граждане, и бизнес формировали запас наличности под текущие платежи, потому что без сети безналичные расчёты не проходят.
Власти признают проблему. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина сообщала, что совместно с Минцифры и операторами связи проработаны решения, которые позволят банкоматам и платёжным терминалам работать при отключённом мобильном интернете. Технологию тестируют. Обсуждается и включение банков в «белые списки» — перечни сервисов, сохраняющих работу при ограничениях. Когда это заработает во всех регионах, не уточняли.
Практический вывод простой. Посчитайте, сколько за несколько дней уходит на еду, лекарства и транспорт. Эту сумму держите дома мелкими купюрами. Если банк перестал работать, а нужно срочно решить вопрос по счёту, обращайтесь в официальные каналы связи кредитной организации. При спорах — в Банк России.