Тридцать лет за квартиру: сколько на самом деле стоит банку сказать «да»

При ставке 18,4% и сроке 30 лет заёмщик вернёт банку 44,3 млн рублей при стоимости квартиры 10 млн. Точный расчет привела Татьяна Решетникова, заместитель руководителя ипотечного департамента компании «Этажи».

Считали просто. Квартира за десять миллионов. Первый взнос — двадцать процентов, то есть два миллиона. Остальное закрывает кредит. Ставка 18,4 процента. Срок — тридцать лет. Ежемесячный платеж выходит около 123,2 тысячи рублей.

Умножаем на триста шестьдесят месяцев. Получаем 44,3 миллиона. Из них 36,3 миллиона — это чистая переплата по процентам. Итоговая сумма выплат — 44,3 млн рублей, что в 4,4 раза превышает стоимость квартиры.

Где заканчивается арифметика и начинается реальность

Сократить срок — очевидный ход. Но и здесь цифры не радуют. Двадцать лет вместо тридцати: платеж подрастает до 125,9 тысячи, зато переплата падает до 22,2 миллиона. Общая сумма выплат — 30,2 миллиона.

Пятнадцать лет — еще жестче по месячной нагрузке. 131,1 тысячи рублей каждый месяц. Переплата — 15,6 миллиона. Итого банку уходит 23,6 миллиона. Разница с тридцатилеткой — больше двадцати миллионов. За эти деньги можно купить еще одну квартиру.

«При ставке 18,4 процента и сроке кредита 30 лет ежемесячный платеж составит около 123,2 тысячи рублей. Всего банку придется выплатить около 44,3 миллиона рублей, из которых 36,3 миллиона рублей составит переплата по процентам», — рассказала эксперт.

При первоначальном взносе 50% (5 млн рублей) ежемесячный платёж снижается до 77 тыс., переплата — до 22,7 млн.

По оценке Решетниковой, рост переплаты может сместить спрос с вторичного рынка на новостройки с господдержкой; прогноз по ставкам и объёмам выдач эксперты не давали.

Самый неприятный вывод — тридцатилетняя ипотека на вторичку при текущих ставках превращается в покупку двух квартир: одной для себя, второй для банка. Арифметика, которую каждый заемщик может проверить на калькуляторе.